Le migliori assicurazioni sanitarie di viaggio nel 2025

Ecco le 5 migliori assicurazioni sanitarie per viaggi all’estero, selezionate nell’ambito di un’indagine condotta da Forbes Advisor a gennaio 2025.

1. Imaway

2. Heymondo

3. Frontier

4. Coverwise

5. Columbus

Nota bene: Lo studio si è concentrato sulle coperture sanitarie e l’assistenza in viaggio, valutando garanzie legate a malattie e infortuni verificatisi durante il viaggio. Tra gli aspetti analizzati figurano, quindi, massimali e franchigie per spese mediche, farmaci, trasporto in ambulanza, al centro medico più adeguato e più vicino, verso quello più attrezzato, operazioni di ricerca e salvataggio, rientro sanitario, invio di familiari in caso di ricovero e prolungamento del soggiorno.

Non sono state prese in considerazione coperture come annullamento del viaggio, Responsabilità Civile o assicurazione per il bagaglio. Se hai bisogno di un’assicurazione di viaggio più completa, ti consigliamo di consultare la nostra guida aggiornata alle migliori polizze viaggio nel 2025.

Per identificare e classificare le migliori assicurazioni sanitarie di viaggio, Forbes Advisor Italia ha analizzato 10 polizze selezionate in modo indipendente dal team editoriale, senza influenze da accordi con partner commerciali. La scelta si è basata sui nomi più conosciuti e diffusi nel settore.

Abbiamo effettuato un’analisi approfondita considerando diversi fattori chiave:

• Costo della polizza
• Recensioni online
• Ampiezza della copertura, inclusi massimali per spese ospedaliere, chirurgiche, mediche, farmaceutiche e odontoiatriche urgenti.
• Franchigia e massimale per il pagamento diretto o l’anticipo fondi per spese mediche.
• Coperture per l’assistenza in viaggio, come:
  • Rimborso spese per visite mediche e farmaceutiche.
  • Rientro sanitario, rientro anticipato e rimpatrio della salma.
  • Spese di viaggio per un familiare in caso di ricovero dell’assicurato.
  • Prolungamento del soggiorno in caso di impedimenti legati alla salute o allo smarrimento di documenti.

Un ulteriore elemento valutato è stata la disponibilità di un’app per gestire la polizza, richiedere assistenza in tempo reale (ad esempio tramite chat) e caricare documenti necessari per ottenere rimborsi o copertura delle spese, un aspetto particolarmente utile quando si è lontani da casa.

Metodo di valutazione

I punteggi sono stati assegnati con un sistema di valutazione da 1 a 5 stelle. Ogni criterio ha avuto un peso specifico e il risultato finale è la media ponderata delle valutazioni.

Caso d’uso per il calcolo del costo

Poiché il prezzo di un’assicurazione viaggio varia in base a molti fattori, abbiamo utilizzato un caso d’uso standard per confrontare i costi. Il profilo analizzato prevedeva:

• Destinazione: Giappone.
• Durata del viaggio: 15 giorni.
• Numero di persone: 1, età compresa tra 18 e 65 anni (indicando 45 anni quando richiesto specificare una fascia precisa).
• Costo del viaggio: Per le due compagnie (AXA e Allianz) che richiedevano il valore del viaggio per il calcolo, abbiamo stimato un costo di 2.270€, comprensivo di volo e alloggio.

Ecco la classifica completa delle 10 assicurazioni sanitarie viaggio analizzate:

PRODUCT	STAR RATING
1. Imaway	4.8
2. Heymondo	4.6
3. Frontier	4.2
4. Coverwise	4.2
5. Columbus	3.9
6. Viaggi Sicuri	3.8
7. Europ Assistance	3.8
8. Holins	3.6
9. AXA Assistance	3.4
10. Allianz Global Assistance	3.2

Il costo di un’assicurazione sanitaria per un viaggio può variare notevolmente a seconda di diversi fattori. Vediamoli nel dettaglio:

1. Durata del viaggio

La durata è uno dei principali elementi che influiscono sul costo della polizza. Assicurarsi per una settimana avrà un prezzo inferiore rispetto a un viaggio di 20 giorni. Le compagnie assicurative calcolano il premio in base al periodo di copertura richiesto, quindi più lungo è il soggiorno, maggiore sarà il costo.

2. Destinazione

La meta del viaggio gioca un ruolo determinante. Ad esempio, per destinazioni come gli Stati Uniti o il Canada, il costo dell’assicurazione sanitaria è generalmente più alto a causa dei costi elevati dell’assistenza medica in questi paesi. Al contrario, molte compagnie propongono un prezzo unico per altre destinazioni, che si tratti del Giappone, della Thailandia o di altre aree del mondo.

3. Età del viaggiatore

L’età dell’assicurato è un altro fattore cruciale. Le compagnie generalmente pongono un limite massimo di età per stipulare la polizza sanitaria. Ad esempio:

• Coverwise consente di assicurarsi fino a 68 anni.
• Imaway e altre polizze generalmente accettano viaggiatori fino a 75 anni.
• Allianz Travel Care non specifica limiti di età, il che suggerisce una maggiore flessibilità.

Un viaggiatore più giovane avrà un premio inferiore rispetto a uno più avanti con gli anni, poiché i rischi di infortuni e necessità di cure aumentano con l’età. Esempio: con Imaway Top, il costo per un viaggiatore fino a 45 anni è di 56,99 €, mentre sale a 77 € per la fascia 46-60 anni (in base al nostro caso d’uso sopracitato).

4. Livello di copertura

Le compagnie offrono diversi piani assicurativi per adattarsi alle esigenze e al budget di ogni viaggiatore. Le polizze con massimali più alti e maggiori garanzie (ad esempio l’annullamento viaggio o la copertura per sport invernali o d’avventura) hanno costi più elevati rispetto ai pacchetti base.

Esempio con Heymondo*:

• Viaggio Tranquillità: 41,94€
• Viaggio Top: 49,25€
• Viaggio Premium (senza franchigia): 71,83€

Ogni viaggiatore deve scegliere la copertura in base alle proprie necessità e al livello di protezione desiderato. Una polizza economica non è necessariamente di scarsa qualità: la validità dipende dalla tua destinazione, attività previste e tranquillità desiderata.

*Su caso d’uso viaggio in Giappone della durata di 15 giorni, età 18-64 anni.

L’assicurazione sanitaria per i viaggi all’estero offre una protezione che interviene in caso di necessità di cure mediche o assistenza durante la permanenza in un altro paese. In pratica, paghi una somma prima di partire (il premio) e, in cambio, l’assicurazione contribuisce alle spese mediche, farmaceutiche, ospedaliere e simili, nel caso in cui tu ti infortuni o ti ammali durante il viaggio.

Un evento di questo tipo, oltre a richiedere l’intervento di un medico, il raggiungimento di una struttura sanitaria o la somministrazione di farmaci, potrebbe anche compromettere la continuazione del viaggio. Per questo motivo, le assicurazioni di viaggio includono non solo la copertura per spese mediche, farmaceutiche e odontoiatriche urgenti, ricoveri, cure riabilitative e fisioterapiche una volta tornati a casa, ma offrono ulteriori garanzie, come:

• Il rientro del compagno di viaggio dell’assicurato, nel caso in cui non possa proseguire il viaggio.
• Le spese per biglietti, vitto e alloggio, se è necessario prolungare la permanenza nel paese.
• I costi di viaggio e soggiorno di un familiare, qualora l’assicurato venga ricoverato.

Queste coperture sono pensate per garantire assistenza e supporto pratico anche in situazioni che vanno oltre le semplici spese mediche, offrendo così una protezione completa per affrontare imprevisti durante il viaggio.

1. Prima del viaggio: acquisti la polizza

• Cosa fai? Ti colleghi al sito dell’assicurazione viaggio che vuoi stipulare, inserisci i dettagli del tuo viaggio (dove vai, quanto dura, quanti anni hai) e calcoli il preventivo. Se ti soddisfa, acquisti la polizza.

2. Durante il viaggio: ti succede qualcosa

Se ti ammali o ti fai male, l’assicurazione entra in gioco per coprire le spese, nei limiti dei rischi coperti e dei massimali previsti. Le modalità variano:

a) Pagamento diretto delle cure

• Se vai in ospedale o da un medico, previo contatto con la centrale operativa per comunicare l’accaduto e fornire tutti i dati utili perché intervenga, l’assicurazione paga subito le spese al posto tuo.
• Esempio pratico: Ti rompi un braccio mentre fai un’escursione. Vai in ospedale, dai alla clinica i contatti della tua assicurazione e loro si mettono d’accordo direttamente per il pagamento.

b) Rimborso dopo il viaggio

• In alcuni casi, paghi tu le spese mediche e poi, al ritorno, chiedi il rimborso all’assicurazione.
• Esempio pratico: Vai dal dentista in Giappone per un’emergenza e paghi 200 euro. Al ritorno, invii i documenti (fattura, ricevuta) all’assicurazione, che ti restituisce i soldi spesi.

Un’assicurazione di viaggio offre una serie di garanzie che possono variare in base alla polizza scelta, ma generalmente si suddividono in due categorie principali: assistenza in viaggio e copertura per spese mediche. Alcune polizze includono anche coperture aggiuntive per situazioni particolari. Ecco i dettagli:

Assistenza in viaggio

Questa copertura interviene quando l’assicurato si trova in difficoltà a causa di un evento imprevisto. Include generalmente:

• Consulenza medica h24, per ricevere indicazioni e supporto sanitario in qualsiasi momento.
• Invio di medicinali, se necessari e introvabili localmente (il costo dei farmaci resta a carico dell’assicurato)
• Trasporto sanitario al centro medico più vicino o a una struttura meglio attrezzata.
• Rientro sanitario, se le condizioni di salute richiedono il ritorno in patria.
• Rientro dell’assicurato convalescente e dei familiari o compagni di viaggio.
• Viaggio di un familiare, se l’assicurato è ricoverato.
• Rientro anticipato dell’assicurato, in caso di eventi gravi come la morte di un parente.
• Prolungamento del soggiorno, se necessario per motivi di salute o altre emergenze.
• Assistenza legale, compreso il contatto con un avvocato, l’anticipo delle spese di difesa e la cauzione penale.
• Servizi di interpretariato, per comunicare in lingua locale.
• Anticipo di spese di prima necessità.
• Trasmissione di messaggi urgenti.
• Rimpatrio della salma, in caso di decesso, ed eventualmente spese funerarie.
• Rimborso delle spese telefoniche sostenute per contattare la struttura organizzativa.

Spese mediche in viaggio

Se l’assicurato si infortuna o si ammala durante il viaggio e ha bisogno di cure immediate, l’assicurazione copre:

• Spese ospedaliere e chirurgiche.
• Spese mediche e farmaceutiche necessarie.
• Spese per cure fisioterapiche al rientro in patria.
• Spese odontoiatriche urgenti.

Coperture aggiuntive

I piani più completi e costosi in genere includono garanzie come:

• Assistenza alla casa e ai familiari rimasti in Italia, con l’invio di personale come infermieri, fabbri, idraulici o elettricisti in caso di emergenze.
• Copertura bagaglio, per furti, smarrimenti o danneggiamenti.
• Rimborso per l’interruzione del viaggio a causa di gravi motivi, come il decesso di un parente.
• Assistenza auto e soccorso stradale, per problemi con il proprio veicolo.
• Abbattimento della franchigia, per coprire le spese non coperte da altre assicurazioni.
• Rimborso per rinuncia al viaggio, ad esempio in caso di ritardo nella partenza.
• Copertura per infortuni in viaggio, inclusi quelli avvenuti durante il volo.
• Rimborso per la perdita del volo o della nave, in caso di eventi imprevisti.

Le esclusioni e i limiti variano a seconda della compagnia e del piano scelto, e ci possono essere delle eccezioni. Ad esempio, con Imaway Top le garanzie Assistenza in Viaggio e Spese Mediche in Viaggio coprono anche le richieste di rimborso spese per infortuni conseguenti ad atti di terrorismo. O, ancora, Europ Assistance Viaggi Mondo Premium copre le spese mediche nel caso di sinistri avvenuti per malattie preesistenti e/o croniche.

Tuttavia, ci sono dei rischi comunemente esclusi dalle assicurazioni viaggio che possiamo riassumere così:

• Dolo, colpa grave, incuria dell’assicurato
• Guerra, anche civile, scioperi, rivoluzioni, sommosse o movimenti popolari, saccheggi e atti di vandalismo
• Atti di terrorismo
• Terremoti, alluvioni, fenomeni atmosferici aventi caratteristiche di calamità naturali;  esplosioni derivanti dalla detenzione di esplosivi, dalla detenzione o dall’impiego di sostanze radioattive o di apparecchi per l’accelerazione di particelle atomiche, come pure i danni che, in relazione ai rischi assicurati, si siano verificati in connessione con fenomeni di trasmutazione del nucleo dell’atomo o con radiazioni provocate dall’accelerazione artificiale di particelle atomiche
• Infortuni derivanti dallo svolgimento di attività ludico/sportive pericolose
• Malattie mentali, stati d’ansia, stress, depressione, disturbi psichici, nevrosi, sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS)
• Malattie ed infortuni derivanti da abuso di alcolici e psicofarmaci nonché dall’uso non  terapeutico di stupefacenti ed allucinogeni
• Malattie preesistenti e croniche
• Dimissioni volontarie contro il parere medico
• Viaggi per trattamenti medico-chirurgici, estetici o riabilitativi, eliminazione o correzione di difetti e malformazioni fisiche preesistenti alla stipula della polizza
• Svolgimento di attività che implichino l’utilizzo diretto di esplosivi o armi da fuoco
• Eventi che verificandosi in Paesi in stato di belligeranza rendano impossibile prestare assistenza (consultare il sito del Ministero degli Esteri)

Per conoscere nel dettaglio cosa è incluso o escluso dalla polizza viaggio, è necessario consultare il set informativo disponibile sui siti delle compagnie assicurative, accessibile anche prima della stipula del contratto.

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